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借款将呈三大趋势:降增速涨利率保刚需
上传日期:2017-5-11 浏览次数:3432

       

      央行3月9日在十三届全国人大一次会议新闻中心举行的记者会上有许多爆点,比如个人住房产借款款问题。我们从央行官员的介绍中可以看出未来房产借款的三大趋势:一是增速在降,且会继续下降;二是利率在涨,且还有空间;三是刚需会保,尤其是会满足新市民的合理需求。

      第一个趋势是房产借款增速会降。房产借款自2015年5月份以来持续回升,加快了房地产市场的去库存进程。但房产借款的迅速增长也产生了一些副作用,比如推升房价、违规资金进入楼市等。在构建房地产调控长效机制的要求下,监管部门从2016年开始规范房产借款(2017年的调控力度则是明显加大),包括信借政策的微调、清理违规资金等。

      进入2017年之后,房产借款增速开始出现变化。央行新近发布《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示,2017年末,个人住房产借款款余额为21.9万亿元,同比增长22.2%,增速较上年末低14.5个百分点。

      今年1月份,房产借款同比增长21.4%,人民币各项借款整体借款增长13.2%,房产借款比整体借款的增长多了将近10个百分点。央行副行长潘功胜表示,虽然2017年和今年的1月份房产借款的增长有所减少,但是它仍然增长快速,可以满足市场的合理需要。

      未来房产借款在满足市场合理需求的同时,增速仍有进一步下调的空间。这个空间就蕴含在对投机投资性购房、违规进入楼市的资金的清理之中。

      第二个趋势是房产借款利率会涨。统计数据显示,2月份全国首套房产借款款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比上升0.55%;同比上升22.15%。当月,在全国35个城市533家银行中,有53家银行首套房产借款款利率上升,占比9.94%,34家银行分(支)行暂停受理首套房产借款业务。

      “从稍微长一点的周期来看,房产借款仍然处于比较低的水平。”潘功胜认为,商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房产借款款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

      从官方表态、房产借款数据以及房地产调控的需求来看,未来商业银行会继续调整房产借款利率与风险的匹配度,而在这个过程中,房产借款利率的上涨就将成为它们的必然选择。

      第三个趋势是刚需的房产借款会得到满足。住建部确定的今年楼市调控政策非常清晰,即针对各类需求实行差别化调控政策,满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。同时,去库存任务再深入,步入县域去库存的新阶段。

      央行也表态称,会督促商业银行严格落实差别化的住房信借政策,对住房产借款款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

      房地产调控长效机制去年已经在房住不炒、租购并举等方面开始快速落地,预计今年会有更多制度性的政策发布。比如针对首套刚需、改善需求、新市民的需求,商业银行会在房产借款结构上给予倾斜,房产借款利率也会有所优惠。
 

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